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請找數!5個拖欠還款的後果

gini | April 3, 2018

我們總有一時手緊的日子,張張單都話要月尾交,但唔係樣樣都可以還min pay,究竟交邊張先好?對一張半張帳單坐視不理,未必會即時被追上門淋紅油,但這壞習慣亦並不會令帳單消失。
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試想這只是月頭,一大堆的帳單還款日到期在即。租金、稅、保險、車、電話費、健身會藉、3張信用卡,仲有電費,你沒有足夠現金應付所有帳單,所以你決定選擇遲交其中一張(或更多)。但作出這個決定之前,你有比較過不同款項逾期繳費的後果嗎?

勿當租霸

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搬遷搵樓住係一時,但欠租的後果可能係一世。假若你欠租超過14日,有機會被告上法庭追租。如果你拒絕遷出及完全不付租金,業主可向審裁處 / 法庭申請封租令或是財產扣押令。封租不是最可怕,今時今日起底容易,最怕是被列入收租公司於網上自訂的「租客黑名單」,直至歸還所有欠租才可除名。

拖欠卡數

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在決心要銀行借錢買樓前,香港人比較少留意自己的信貸評級,但不論遲還卡數一日或幾日,都會對信貸評分有影響。當你逾期找還卡數超過30日,信用卡公司可向信貸評級機構報告,這會構成較低的FICO信用分數(Fair Isaac Corporation),不良的還款紀錄會影響你的信貸紀錄,令申請按揭、汽車貸款,甚至找工作有難度,更可能失去借貸息率優惠。當你拖欠卡數,就算只是遲還一日,銀行都有權提高你的息率,不要小覷這帶來的利息負擔。同時,當你無法在每月的付款到期日前繳付最低還款額,你需要承擔最低100元的逾期罰款。

電費

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數次拖欠或遲交電費的後果最直接不過 — 截電,除被追收電費外,同時會按既定機制檢討按金金額及被罰附加費。以中電為例,如於限期後付賬,則需另繳相等於原應繳電費百分之五之逾期附加費。當你開立戶口時,按金金額將估算為60天平均電費,並會在拖欠電費時被沒收。一旦截電,如需重新接駁,電力公司會另行收取費用。

電話費

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多間電訊商對於逾期繳費的做法大同小異,因合約訂明欠費會導致相關號碼暫停服務。以3香港為例,如未如期繳費,電腦系統會自動暫停賬戶之服務,用戶需繳清所有欠費,並即時繳交重新接駁費$200及預繳一個月月費,方可安排重新接駁服務。

稅款
欠交稅都有息計!若第一期稅款未如期清繳,稅務局會加徵全部欠稅(包括第二期稅款)的 5 ﹪附加費,如 6 個月後仍未清繳,將會再加徵 10 ﹪的附加費。政府更會追到天腳底,它會向你的僱主、銀行、租客、債務人、甚至顧客等發出追收稅款通知書,隨時有機會累街坊

咁點算好?
如果你無法繳交每月支出,不用太擔心!你可以從致電給相關服務供應商開始,嘗試與他們達成雙方能夠接受的分期還款方案。當你願意主動聯絡供應商,他們多會因個別情況酌情處理。如別無他法而必須拖欠某張帳單,請小心考慮並選擇。

首先,權衡拖欠不同帳單的後果輕重。供樓交租會是首要任務,辛苦儲到個首期,當然唔想面臨收樓危機。在供樓又供車的情況下,你或可寧願欠交電費或信用卡一個月。

遇上幾張卡數打孖嚟,可透過P2P(peer to peer)網上貸款平台考慮合併你的貸款,如WeLend、Best Lend、Monexo及GoLend,先一次過清還信用卡結欠,再定期定額還私人貸款,你可方便管理債務,亦節省不少利息費用。但這個方案只是治標不治本,最重要是檢視你的消費習慣,以免再次陷入債務危機。

自殺式選擇:刻意拖欠卡數。別以簽帳額作為支出預算,這只會帶來無止境的追數CALL和銀行信。下一步將會是銀行委託收數公司追討欠債,你可盡量與他們商討一個對你有利及令你有能力的還款方法。

Comments
4 comments
  • Joni Joni 2 週 ago

    A really good answer, full of raiiynaltto!

  • Greta Greta 2 週 ago

    Slam dunkin like Shaquille O'Neal, if he wrote inrovmatife articles.

  • Kathy Kathy 2 週 ago

    More posts of this quyltia. Not the usual c***, please